相続は早めの相談が9割

皆さんは「相続」と聞いて、どのようなイメージをお持ちでしょうか？「まだ先の話」「元気なうちは考えたくない」と思われている方も多いのではないでしょうか。

実は、相続の準備は「早ければ早いほど良い」というのが専門家の一致した見解です。相続税の申告期限は被相続人（亡くなった方）の死亡を知った日から10ヶ月以内と決められていますが、この短い期間で遺産分割や申告準備を整えるのは非常に困難です。

特に近年は不動産や金融資産、デジタル遺品など相続財産が複雑化し、準備不足による「3000万円の特例」の喪失や、兄弟間のトラブルなど、取り返しのつかない事態に発展するケースが増えています。

相続の専門家として数多くの事例を見てきた経験から言えることは、「相続は早めの相談が9割」ということ。親御さんが元気なうちからの準備が、将来の家族の負担を大きく軽減します。

この記事では、相続準備を先延ばしにすることで失うものと、早めに取り組むべき具体的なステップをご紹介します。相続対策は早いほど選択肢が広がります。ぜひ最後までお読みください。

1. 【相続税の専門家が警告】準備が遅れると失う3000万円の特例とは？早めの相談が9割の理由

相続対策を「まだ先の話」と後回しにしていませんか？相続税の専門家たちが口を揃えて警告しています。「相続の準備が遅れると、最大で3000万円もの節税チャンスを逃す可能性がある」と。実際、相続税に関するトラブルの9割以上は、事前準備の不足から生じているのです。

特に見逃されがちなのが「配偶者の税額軽減特例」と「小規模宅地等の特例」です。配偶者が相続する場合、1億6000万円まで非課税になる特例や、自宅の敷地なら最大330㎡まで評価額が80%も減額される特例があります。これらを合わせると、相続財産によっては3000万円以上の税金が節約できるケースも少なくありません。

しかし、これらの特例を適用するには、様々な条件をクリアする必要があり、相続発生後に慌てて対応しようとしても間に合わないことが多いのです。例えば、東京国税局管内の税理士法人中央総合会計によると、相続発生後に相談に来るケースでは、特例適用の条件を満たせないために、本来なら節税できたはずの数百万円から数千万円の税金を余分に支払うケースが後を絶たないといいます。

また、相続税の申告期限は被相続人の死亡を知った日から10ヶ月以内と定められています。この短い期間内に、不動産や株式、預貯金などの財産評価、相続人間の遺産分割協議、そして複雑な申告書類の作成まで行わなければなりません。準備なしにこれらをこなすのは、ほぼ不可能といっても過言ではないでしょう。

さらに、民法の改正により相続ルールが変更されたり、税制改正で控除額や税率が見直されたりすることも頻繁です。このような変化に対応するためにも、専門家への早めの相談が欠かせません。

相続の専門家である税理士の間では「相続は亡くなってからではなく、元気なうちから始まっている」という言葉がよく使われます。これは、相続税対策の成否が、いかに早く準備を始めるかにかかっているという事実を表しています。

早めの相談がなぜ重要なのか。それは、相続税の節税対策には時間がかかるからです。例えば、生前贈与を活用した資産移転なら、年間110万円までの基礎控除を複数年にわたって活用できます。10年計画で行えば、1100万円もの資産を非課税で次世代に引き継げるのです。

相続は誰にでも訪れる問題です。「まだ先」と思わずに、今から専門家に相談して、大切な資産を守るための第一歩を踏み出しましょう。それが、将来の相続トラブルを防ぎ、家族の負担を軽減する最善の方法なのです。

2. 相続トラブル実例集：「もっと早く相談していれば」と後悔した遺族たちの本音

相続トラブルは「まさか自分の家族が」と思っていても突然やってくるものです。実際に起きた相続トラブルの事例を見ていくと、多くの遺族が「もっと早く専門家に相談していれば」と後悔しています。

東京都在住の佐藤さん（仮名）は父親の遺産をめぐり、兄弟間で争うことになりました。父親は「均等に分けるように」と口頭で伝えていましたが、遺言書は残していませんでした。父親が亡くなった後、自宅不動産の名義が長男のみになっていたことが発覚。「生前から父の財産状況を把握し、遺言書の作成を提案すべきだった」と佐藤さんは振り返ります。

また、大阪の田中さん（仮名）のケースでは、相続税の申告期限に間に合わず、本来受けられるはずだった配偶者控除の特例が適用されず、数百万円の追加納税が必要になりました。「夫が元気なうちに相続の専門家に相談していれば、こんな負担は避けられたはず」と悔やんでいます。

福岡県の山本さん（仮名）は、親の介護をしていた妹が「介護の負担に見合った相続分を」と主張し、法定相続分通りの分割案に反対。調停に発展し、解決までに2年以上かかったといいます。「親が健在なうちに家族で話し合いの場を持つべきだった」と山本さんは語ります。

相続トラブルの多くは、被相続人（亡くなった方）の意思が明確に残されていないことや、財産の全体像が把握できていないことから発生します。弁護士や税理士などの専門家に早めに相談していれば、遺言書の作成や生前贈与の活用、納税資金の準備など、様々な対策が可能だったケースがほとんどです。

相続対策の専門家である松下法律事務所の弁護士は「相続の相談は『親が元気なうちは縁起が悪い』と避けられがちですが、実際は親が健康で判断能力があるうちに家族で話し合い、専門家に相談することが最も効果的です」と指摘します。

相続は誰にでも訪れるものです。「うちは大丈夫」という思い込みが、取り返しのつかないトラブルを招くことも少なくありません。これらの実例から学ぶべきは、相続は「事が起きてから」ではなく「起きる前から」対策を講じることの重要性です。相続の専門家に早めに相談することで、家族の絆を守り、故人の意思を尊重した円満な相続が実現できるのです。

3. 相続準備のゴールデンタイム、親が元気なうちにやるべき5つのこととは

親が元気なうちに相続の準備を始めることは、後々の複雑な問題を防ぐための最大の近道です。この「ゴールデンタイム」と呼ばれる時期に行うべき5つの重要なステップを解説します。

1つ目は「家族会議の開催」です。親を交えた家族間で相続についてオープンに話し合う機会を設けましょう。誰がどの財産を引き継ぐのか、介護はどうするのかなど、親の意向を確認することで将来の争いを防げます。

2つ目は「財産の把握と整理」です。不動産、預貯金、株式、保険、負債など、親の資産と負債を詳細にリストアップします。みずほ信託銀行などの金融機関では無料の財産管理ツールも提供しているので活用すると良いでしょう。

3つ目は「遺言書の作成サポート」です。公正証書遺言が最も確実ですが、自筆証書遺言も法務局の保管制度を利用すれば安心です。親の意思を正確に反映させるために、司法書士や弁護士などの専門家に相談することをお勧めします。

4つ目は「生前贈与の検討」です。年間110万円までの基礎控除を活用した計画的な贈与は、相続税の節税になるだけでなく、親の生前に感謝の気持ちを伝える機会にもなります。教育資金の一括贈与など特例制度も検討価値があります。

5つ目は「専門家への相談」です。税理士、弁護士、司法書士など、各専門家のアドバイスを早めに受けることで、法的・税務的に最適な相続対策が可能になります。東京都内であれば「四谷の杜法律事務所」など相続に強い事務所もあります。

親が元気なうちは、本人の意思確認ができ、家族間で冷静な話し合いができる貴重な期間です。この時期を逃すと、認知症発症後は本人の意思確認が難しくなり、相続対策の選択肢も大幅に制限されます。「まだ早い」と思わず、今日から行動することが、将来の家族の平和と財産の円滑な承継につながるのです。

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