親の認知症前に準備すべき！相続対策の早め相談チェックリスト

こんにちは。今日は多くのご家庭が直面する可能性のある重要なテーマについてお話しします。親が認知症になる前に準備しておくべき相続対策について、具体的なチェックリストをご紹介します。

親の高齢化とともに考えなければならないのが認知症のリスクです。厚生労働省の調査によると、85歳以上の4人に1人が認知症を発症するとされています。認知症になってからでは、法的な契約や意思決定が難しくなり、相続対策が大幅に制限されてしまいます。

多くの方が「まだ大丈夫」と思いがちですが、実際に認知症の症状が現れてからでは遅いのです。判断能力があるうちに適切な対策を講じておくことで、将来の争族を防ぎ、親の財産を守ることができます。

この記事では、認知症発症前に知っておくべき相続対策のポイントや、専門家が教える争族防止のための準備ステップ、そして今すぐ始められる相続準備のガイドラインをご紹介します。親御さんとの大切な話し合いのきっかけにしていただければ幸いです。

1. 【早期対策が命】認知症発症前に知っておくべき相続対策5つのポイント

「親の認知症が進行してから相続の話をしようと思ったら、もう遅かった」というケースが急増しています。認知症と診断されると、法的に有効な契約や遺言書の作成ができなくなり、相続対策の選択肢が大幅に制限されてしまうのです。実際、65歳以上の約7人に1人が認知症と推計されており、この数字は今後さらに増加する見込みです。では、親が元気なうちに何を準備すべきでしょうか？

まず押さえておきたい5つの相続対策ポイントを紹介します。

①財産の棚卸しと評価：不動産、預貯金、株式、保険など全ての財産を把握し、適切な評価額を知っておきましょう。相続税の基礎控除額（3,000万円＋600万円×法定相続人数）を超える場合は特に重要です。

②遺言書の作成：公正証書遺言がおすすめです。法的効力が強く、紛失や偽造のリスクがなく、家庭裁判所での検認手続きも不要です。日本公証人連合会によれば、公正証書遺言の作成件数は年々増加傾向にあります。

③生前贈与の活用：年間110万円までの基礎控除を利用した計画的な贈与は、相続税対策として有効です。教育資金贈与や結婚・子育て資金贈与の特例も検討価値があります。

④家族信託の検討：認知症になっても財産管理を家族に託せる仕組みです。後見制度と違い、柔軟な財産活用が可能になります。

⑤専門家への早期相談：税理士や弁護士など相続の専門家に早めに相談することで、最適な対策を立てられます。三井住友信託銀行や野村證券などの金融機関でも相続コンサルティングを提供しています。

早期対策のメリットは計り知れません。相続税の節税はもちろん、家族間のトラブル防止にも繋がります。さらに、本人の意思が尊重された相続ができるという精神的な安心感も得られるでしょう。次の見出しでは、実際の相談事例から見る早期対策の重要性について詳しく解説します。

2. 親の判断能力が低下する前に！相続専門家が教える「争族」を防ぐための準備ステップ

親の判断能力が低下してからでは遅い——これは相続問題の現場で常に耳にする言葉です。認知症などで親の判断能力が低下すると、財産管理や相続対策が格段に難しくなります。そこで相続専門家が推奨する「争族」を未然に防ぐための具体的な準備ステップをご紹介します。

まず優先すべきは「家族信託」の検討です。これは親（委託者）が元気なうちに、信頼できる家族（受託者）に財産管理を託す仕組みです。親が認知症になっても、あらかじめ決めておいた方針に沿って財産管理が続けられるため、後見制度よりも柔軟な対応が可能です。

次に「任意後見制度」の活用も検討すべきです。将来、判断能力が低下した際に備え、あらかじめ後見人となる人を指定しておく制度です。信頼できる専門家に依頼することで、公平な財産管理が実現します。

「遺言書」の作成も欠かせません。特に自筆証書遺言は法務局での保管制度が始まり、より安全に管理できるようになりました。遺言書があれば、親の意思が明確になるため、相続争いを大幅に減らせます。

また「生前贈与」も効果的な方法です。年間110万円までの基礎控除を活用した計画的な贈与で、相続税の負担軽減と同時に、争いの種となる財産を減らすことができます。

財産の「見える化」も重要です。不動産、預貯金、有価証券など、すべての財産を一覧にまとめておくことで、相続時の混乱を防ぎます。特に親が「秘密の貯金」を持っていることも少なくないため、早めの確認が必要です。

さらに「エンディングノート」の活用も推奨されています。法的拘束力はありませんが、財産情報だけでなく、介護や葬儀に関する希望など、親の想いを記録することで、子どもたちの迷いや対立を減らせます。

これらの準備を進める際の最大のポイントは「家族での話し合い」です。親の意向を尊重しながらも、兄弟姉妹間で情報共有と合意形成を図ることが、将来の争いを防ぐ最大の予防策となります。

地域の「無料相談会」も積極的に活用しましょう。弁護士会や司法書士会、税理士会などが定期的に開催している相談会で、専門家のアドバイスを受けることができます。

親の判断能力が低下する前に、これらのステップを踏んでおくことで、家族間の「争族」を防ぎ、親の老後と家族の未来を守ることができるのです。早めの行動が、あなたの家族を守る最大の鍵となります。

3. 認知症になってからでは遅い！今すぐ始める親の財産を守るための相続準備ガイド

親の認知症が進行すると、財産管理や相続対策が著しく困難になります。判断能力が低下した状態では、本人の意思に基づく対策ができなくなるためです。実際に、認知症の診断を受けた後では遺言書の作成や財産の生前贈与などの法的手続きが事実上不可能になることも少なくありません。

まず押さえておきたいのが「親の財産状況の把握」です。不動産、預貯金、株式、保険、借金など、全ての資産と負債を一覧にしておきましょう。不動産については登記簿謄本の取得、預貯金は通帳の確認が必要です。親が元気なうちに一緒に確認することで、将来のトラブルを未然に防げます。

次に検討すべきは「遺言書の作成」です。公正証書遺言であれば紛失や偽造のリスクがなく、家庭裁判所の検認手続きも不要になります。東京、大阪、名古屋などの主要都市には経験豊富な公証役場が多数あり、専門家のサポートを受けられます。

また「任意後見制度」の活用も重要な選択肢です。これは将来の認知症に備えて、判断能力があるうちに信頼できる人に財産管理や身上監護を任せる契約を結ぶ制度です。日本司法書士会連合会や各地の弁護士会では無料相談会も実施しているので、専門家に相談しながら準備を進めましょう。

相続税対策としては「生前贈与」も効果的です。年間110万円までの贈与であれば贈与税はかかりません。この非課税枠を活用して計画的に財産を移転することで、将来の相続税負担を軽減できます。

万が一に備えて「家族信託」の検討も有効です。親の財産を信託財産として子が管理運用する仕組みで、認知症になっても柔軟な資産管理が可能になります。ただし、設計が複雑なため、みずほ信託銀行や三井住友信託銀行などの金融機関や、信託に詳しい弁護士・司法書士への相談が必須です。

準備を始めるベストなタイミングは「今」です。親との対話を通じて、財産管理や相続についての意向を確認しておくことが大切です。専門家への早めの相談は、将来の家族の負担を大きく軽減します。各種相談窓口やセミナーを活用し、親の財産と家族の未来を守るための一歩を踏み出しましょう。

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