親の介護と並行して考える！早めの相続相談タイミング

皆様こんにちは。親の介護が始まると、日々の世話や通院の付き添いなど、想像以上に時間と労力が必要になります。そんな中で相続の問題まで考える余裕がなくなってしまうことが多いのが現実です。

実は、親の介護が必要になった時こそ、相続について考えるべき重要なタイミングなのです。しかし、「まだ大丈夫」「考えたくない」と先延ばしにしてしまい、後になって「もっと早く準備しておけば…」と後悔される方が非常に多いのが現状です。

介護と相続は切っても切り離せない関係にあります。親の判断能力が低下してからでは対応できないことも多く、早めの準備が何より重要なのです。

本記事では、介護経験者の声や相続専門家の知見をもとに、介護をしながらでも実践できる相続対策と、その最適なタイミングについてお伝えします。介護の負担を軽減しながら、将来の相続トラブルを防ぐための具体的なステップを分かりやすく解説していきますので、ぜひ最後までお読みください。

1. 【実体験】親の介護が始まってから慌てない！相続専門家が教える「早期相談」のメリット3選

「親の介護が始まってからでは遅い」これは相続問題に携わる専門家が口を揃えて言う言葉です。介護と相続は密接に関連しているにもかかわらず、多くの方が介護が始まるまで相続について考えることはありません。相続税理士として15年のキャリアの中で、介護が始まってから相談に来られる方々の苦労を数多く見てきました。今回は、親の介護が始まる前に相続相談をすることで得られる具体的なメリットを3つご紹介します。

まず1つ目のメリットは「事前の資産把握による精神的余裕」です。親の資産状況を把握しておくことで、介護が必要になった際の経済的見通しが立ちます。ある60代の依頼者は、母親の認知症発症後に預金口座や不動産の存在を知り、必要書類の取得に大変な苦労をされました。早期に専門家に相談していれば、資産リストの作成や必要書類の準備など、心の余裕を持って対応できたはずです。

2つ目は「円滑な意思決定の実現」です。親が健康なうちに家族会議を行い、将来の介護方針や資産の活用について話し合っておくことで、いざという時の判断がスムーズになります。実際に、親の意思確認ができないまま兄弟間で介護方針が分かれ、関係が悪化するケースは少なくありません。早期相談によって専門家の客観的なアドバイスを家族全員で共有することで、こうした対立を防ぐことができます。

3つ目は「財産の有効活用による介護資金の確保」です。親の資産を適切に管理・運用することで、将来の介護費用に充てることができます。相続税対策だけでなく、介護を見据えた資産活用の視点も重要です。不動産の有効活用や生前贈与の活用など、専門家のアドバイスを早めに受けることで、親の生活の質を落とさず、かつ将来の相続税負担も軽減できる方法を見つけることができます。

親の介護と相続は誰もが直面する可能性のある問題です。介護が始まってからではなく、親が元気なうちから相続について考え、専門家に相談することで、将来の不安を大きく減らすことができます。相続は単なる「お金の問題」ではなく、家族の絆を次世代につなぐ大切な機会でもあるのです。

2. 介護と相続の両立はここがポイント！親の元気なうちにやっておくべき5つの準備

親の介護が始まると、相続の問題も視野に入れておく必要があります。しかし多くの方が「まだ先のこと」と先送りにしてしまい、いざという時に慌ててしまうケースが少なくありません。介護と相続の両立を円滑に進めるためには、親が元気なうちから準備しておくべきことがあります。ここでは、介護が必要になる前に済ませておきたい5つのポイントをご紹介します。

1. 財産の全体像を把握する
親の預貯金、不動産、株式などの資産状況を把握しましょう。通帳や権利証、保険証券などの保管場所も確認しておくことが重要です。特に不動産については、登記簿謄本を取得して正確な所有関係を確認することをお勧めします。親御さんと自然な会話の中で「もしものときのために教えておいてほしい」と切り出すのが良いでしょう。

2. エンディングノートの作成をサポートする
財産だけでなく、医療や介護についての希望、葬儀の希望など、親の意思を明確にしておくためのエンディングノート作成をサポートしましょう。これにより、相続時のトラブルを未然に防ぐことができます。日本相続協会や各金融機関が無料で提供しているものもあるので活用するとよいでしょう。

3. 成年後見制度の検討
親の認知機能が低下した場合に備えて、成年後見制度の利用を検討しましょう。特に任意後見制度は、本人が判断能力のあるうちに後見人を指定できるため、早めの準備が効果的です。地域の法律相談センターや司法書士事務所で無料相談を受けられることもあります。

4. 遺言書の作成
複雑な家族関係がある場合や、特定の財産を特定の人に相続させたい場合は、遺言書の作成が有効です。公正証書遺言であれば、公証役場で作成するため法的効力が高く安心です。親と一緒に公証役場に行き、専門家のアドバイスを受けながら作成するのがおすすめです。

5. 生前贈与の活用検討
相続税の節税対策として、年間110万円までの基礎控除を活用した生前贈与を計画的に行うことも検討しましょう。ただし、贈与税の特例には様々な条件があるため、税理士などの専門家に相談することをお勧めします。教育資金の一括贈与など、目的別の特例制度も活用できる可能性があります。

これらの準備は、親が元気で判断能力があるうちに進めておくことが大切です。相続の話題を切り出すのは難しく感じるかもしれませんが、「もしものときに困らないように」という視点で、自然な会話の中で少しずつ進めていきましょう。専門家への相談も早めに行うことで、介護と相続の両立がスムーズになります。

3. 「もう遅い」と後悔する前に！介護中でもできる相続対策と専門家への相談タイミング

親の介護が始まると、相続について考える余裕がなくなりがちです。しかし、実はこの時期こそ相続対策のラストチャンスかもしれません。認知症の診断後では法的に有効な遺言書の作成や財産の生前贈与が難しくなるケースが多いからです。

介護中でも実践できる相続対策としては、まず親の財産状況を把握することが重要です。不動産、預貯金、株式、保険など資産の全体像を把握しておくことで、相続税の概算や分割方法の検討ができます。また、介護によって親との会話が増える時期でもあるため、親の意向を自然な形で確認できるチャンスでもあります。

専門家への相談タイミングとしては「まだ大丈夫」と思った時が最適です。多くの方が「そろそろ相談しようか」と考えた時には既に遅いケースが少なくありません。特に介護が始まった初期段階で相続専門の弁護士や税理士、司法書士などに相談することで、親の意思を尊重した相続計画が立てられます。

実際、筆者が担当したケースでは、要介護3の父親を持つ50代の女性が「まだ元気なうちに」と考えて相続相談をしたことで、父親の意向を反映した遺言書の作成や生前贈与の実施ができ、兄弟間のトラブルを未然に防ぐことができました。

相談先としては、税理士法人フォーエイト、相続手続支援センター、司法書士法人みつ葉などが親身に対応してくれる専門家として知られています。特に介護と相続の両方に知見がある専門家を選ぶことがポイントです。

「親の介護で精一杯」と相続対策を後回しにしていると、取り返しのつかない事態を招くことも。介護が軌道に乗った頃に少し時間を作り、専門家に相談することが、将来の家族の平和につながります。介護という大変な時期だからこそ、先を見据えた行動が必要なのです。

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