相続の専門家が語る！早め相談で人生100年時代を安心して生きる方法

人生100年時代という言葉を耳にする機会が増えました。医療の進歩や生活環境の改善により、多くの方が長寿を享受できる時代となっています。しかし、長く生きるということは、それだけ人生における様々な局面に備える必要があるということでもあります。

特に「相続」という人生の大きな転機については、多くの方が「まだ先のこと」と後回しにしがちです。しかし実際には、相続対策は早い段階から取り組むことで、将来の安心を大きく左右するのです。

相続対策を先延ばしにすることで生じる問題は想像以上に深刻です。例えば：

家族間のトラブル: 明確な遺言がないと、相続人同士の認識の違いから争いが生じることがあります
予想外の税負担: 計画性のない相続では、納税資金の準備が間に合わず、資産の切り売りを余儀なくされるケースも
財産の把握不足: 被相続人自身が所有財産を正確に把握していないことで、相続手続きが複雑化

国税庁の統計によれば、相続税の申告期限は被相続人の死亡を知った日から10ヶ月以内とされています。この短い期間で、悲しみに暮れる中、財産調査から始まり様々な手続きを行わなければなりません。事前準備なしにこれを乗り切るのは、心身ともに大きな負担となります。

1. 資産状況の可視化

専門家との相談を通じて、ご自身の資産を「見える化」することができます。不動産、預貯金、有価証券、生命保険など、散在している資産を整理することで、より効果的な資産管理が可能になります。

例えば、ある60代の経営者の方は、複数の不動産と会社株式を所有していましたが、総合的な資産状況を把握していませんでした。専門家による財産調査の結果、予想外の相続税負担が判明し、生前贈与や不動産の組み替えなどの対策を講じることができました。

2. 法制度を活用した節税対策

相続税には様々な特例や控除が存在します。これらを最大限に活用するためには、時間をかけた計画的な対応が欠かせません。

小規模宅地等の特例（最大80%評価減）
相続時精算課税制度
生前贈与の活用
教育資金や結婚・子育て資金の一括贈与非課税制度

こうした制度は単独で活用するよりも、複数の対策を組み合わせることで、より効果的な節税が可能になります。ただし、多くの特例には適用要件や申請期限があるため、早めの専門家相談が鍵となります。

3. 円満な相続のための家族間調整

相続は単なる財産分配の問題ではなく、家族の絆や故人の想いを次世代に引き継ぐ重要な機会です。専門家が間に入ることで、家族間の対話がスムーズになり、それぞれの希望や事情を考慮した公平な分配計画が立てられます。

実際に、ある家族では「実家をどう扱うか」という問題で意見が分かれていましたが、専門家の仲介により、居住継続を希望する子には居住権を設定し、他の子には別の資産で調整するという解決策がまとまりました。このようなケースでは、感情的にならずに客観的な視点を持つことが重要です。

「相続対策を始めるタイミング」について、明確な答えはありません。しかし、一般的な目安としては以下のようなライフイベントが転機となることが多いです：

定年退職を迎えたとき
子どもが独立したとき
配偶者との死別
自身や親が70歳を超えたとき
資産規模が大きくなったとき

特に注目すべきは、相続税の基礎控除額（3,000万円+600万円×法定相続人数）を超える資産をお持ちの方は、早めの対策が望ましいでしょう。

相続対策には、税理士、弁護士、司法書士、ファイナンシャルプランナーなど、様々な専門家が関わります。それぞれ得意分野が異なるため、自分のニーズに合った専門家を選ぶことが大切です。

税理士: 相続税対策、申告手続き
弁護士: 遺言作成、相続トラブル解決
司法書士: 不動産登記、相続手続き
ファイナンシャルプランナー: 総合的な資産設計

初回相談は無料で対応している事務所も多いので、まずは気軽に相談してみることをおすすめします。複数の専門家の意見を聞くことで、より広い視野で対策を考えることができます。

人生100年時代においては、相続は「もしものとき」のためだけでなく、自分自身の老後の安心や家族の幸せのために考えるべき重要なテーマです。

早期の相続対策は、単なる節税対策ではなく、人生の最終章をどう生きるか、そして大切な人たちに何を残すかという、深い人生設計の一部なのです。

「備えあれば憂いなし」という言葉がありますが、相続対策はまさにその通りです。今日から一歩を踏み出すことで、あなたとご家族の未来に大きな安心をもたらすことができるでしょう。

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