親が元気なうちに始める！相続対策の早め相談で家族の未来を守る方法

「まだ元気だから大丈夫」「そんな先のことは考えたくない」と相続対策を先送りにしていませんか？実は、親御さんが元気なうちに始める相続対策こそが、将来の家族の安心と財産を守る最善の方法なのです。今回は、なぜ早めの相続対策が重要なのか、どのようなステップで進めればよいのかについて詳しくご紹介します。

相続対策というと「まだ先のこと」と考えがちですが、実際には親御さんが健康で判断能力があるうちに始めることで、多くのメリットがあります。

1. 本人の意思を確実に反映できる

親御さんが元気なうちなら、財産をどのように分配したいか、大切にしてきた家や事業をどうしたいかなど、本人の意思を直接確認することができます。認知症などで判断能力が低下してからでは、本人の希望を確認することが難しくなります。

2. 家族間の話し合いができる

相続は家族間のトラブルに発展しやすい問題です。親御さんが中心となって家族で話し合うことで、将来の争いを未然に防ぐことができます。特に、家族構成が複雑な場合や事業承継が絡む場合は早めの対話が重要です。

3. 税金対策を十分に行える

相続税対策は時間をかけて計画的に行うことで効果を発揮します。生前贈与の活用など、段階的に資産を移転する方法は、突然の相続に比べて税負担を軽減できる可能性が高まります。

Step1: 現状の把握と専門家への相談

まずは親御さんの資産状況を把握しましょう。不動産、預貯金、有価証券、事業用資産、借金など、プラスの財産もマイナスの財産も含めて整理することが大切です。税理士や弁護士など相続の専門家に相談することで、より正確な資産評価と適切なアドバイスを受けられます。

Step2: 家族での話し合い

親御さんを中心に、相続人となる可能性のある家族全員で話し合いの場を設けましょう。この際、「誰がいくら相続するか」という金額の話だけでなく、「親の想い」や「家族の将来像」について共有することが大切です。

Step3: 相続対策プランの作成と実行

専門家のアドバイスを元に、以下のような対策を検討・実行します：

遺言書の作成: 自分の意思を明確に残す最も基本的な方法です。公正証書遺言がおすすめです。
生前贈与の活用: 年間110万円までの基礎控除を活用した計画的な贈与を行います。
不動産の名義変更や共有化: 相続しやすい形に資産を整理します。
生命保険の活用: 相続税の納税資金確保や遺産分割の調整に役立ちます。
民事信託の検討: 認知症対策を含めた財産管理の方法として注目されています。

ある60代の経営者の方は、70歳になったら事業承継を始めようと考えていましたが、税理士からのアドバイスで58歳から準備を開始。10年以上かけて計画的に自社株の移転や不動産の整理を行ったことで、相続税の負担を大幅に軽減し、スムーズな事業承継を実現できました。

また、80代の親御さんの相続対策を始めた50代のお子さんは「もっと早く始めていれば選択肢が広がったのに」と語っています。特に不動産や事業資産など、流動性の低い資産が多い場合は、対策の幅が広がる早期着手が鍵となります。

相続対策は税理士、弁護士、ファイナンシャルプランナー、信託銀行など、様々な専門家が関わる分野です。まずは以下のポイントを参考に、相談先を選びましょう。

相続に関する相談実績が豊富か
ワンストップで対応できるか、または他の専門家と連携しているか
長期的な関係を築けそうか

初回無料相談を実施している専門家も多いので、まずは気軽に相談してみることをおすすめします。

相続対策は「終活」の一部ではなく、家族の幸せな未来のための「始活」と考えましょう。親御さんが元気で判断能力があるうちに始めることで、本人の意思を反映した対策が可能になり、家族間の不要なトラブルを防ぎ、税金対策も十分に行えます。

「まだ早い」と思っていても、実際に始めてみると「もっと早く始めておけばよかった」と感じることが多いのが相続対策です。親御さんの健康なうちに、ぜひ一歩を踏み出してみてください。家族の未来を守るその一歩が、将来の大きな安心につながります。

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