税理士が教える！確定申告で”お金が戻ってくる”魔法の考え方

確定申告の季節になると「面倒だな」と思われる方も多いのではないでしょうか。しかし、確定申告は単なる「税金を払う手続き」ではなく、場合によっては「お金が戻ってくる」チャンスでもあります。

なぜお金が戻ってくるの？

確定申告でお金が戻ってくる仕組みは、実はとてもシンプルです。会社員の方は毎月の給与から「源泉徴収」という形で税金が天引きされています。この源泉徴収は概算で計算されているため、実際の税額より多く納めている場合があるのです。

確定申告では、この「払いすぎた税金」を取り戻すことができます。つまり、確定申告は税金を「精算」する手続きなのです。

お金が戻ってくる主な控除

1. 医療費控除

年間の医療費が10万円（または所得の5％のいずれか少ない金額）を超えた場合に適用できます。病院代だけでなく、通院のための交通費や市販薬なども対象になる場合があります。

2. ふるさと納税

ふるさと納税は、実質2,000円の自己負担で地方自治体に寄付ができる制度です。確定申告をすることで、寄付金から2,000円を引いた金額が所得税と住民税から控除されます。

3. 住宅ローン控除

住宅ローンを利用して家を購入した場合、一定期間にわたり所得税から控除を受けられます。年末のローン残高の1％程度が税金から差し引かれるため、大きな還付が期待できます。

4. 生命保険料控除

生命保険、介護医療保険、個人年金保険の保険料を支払っている場合、一定額を所得から控除できます。

「お金が戻ってくる」魔法の考え方

確定申告でお金を取り戻すための基本的な考え方は以下の通りです：

1. 日常の支出を記録する習慣をつける

医療費や寄付金などの領収書は必ず保管しましょう。最近はスマホアプリで簡単に管理できるものもあります。

2. 控除の組み合わせを考える

複数の控除を組み合わせることで、還付額が大きくなります。例えば、医療費控除とふるさと納税を同時に活用するなど。

3. 計画的に行動する

ふるさと納税など、年内に行動が必要な控除もあります。計画的に準備しましょう。

4. 専門家に相談する

不明点があれば税理士に相談することをおすすめします。専門知識を持った税理士のアドバイスで、見落としていた控除が見つかることもあります。

まとめ

確定申告は「面倒な義務」ではなく「お金を取り戻すチャンス」と考えてみてください。日頃から控除対象となる支出を意識し、領収書を管理することで、確定申告の季節が楽しみになるかもしれません。

特に会社員の方で、医療費が多かった年や住宅ローンを組んだ方は、確定申告をすることで思わぬ還付金を受け取れる可能性があります。「払いすぎた税金」を取り戻す権利は、あなた自身にあるのです。

確定申告を「税金の精算」と捉え、自分に合った控除を上手に活用してみてください。税金の知識を身につけることは、長い人生の中で大きな財産となるはずです。

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